Riester Rente Vorteile und Nachteile

Riester Rente Vorteile

Riester Rente Nachteile

Die Förderquote beschreibt den prozentualen Anteil des Staates an der Beteiligung des Riester Vertrages. Je nachdem wie hoch das Einkommen ist und wie viele zulagenberechtigte Kinder hinzukommen, kann die Förderquote zwischen 25 und 90 Prozent liegen. Das bedeutet, dass der Staat sich bei einer Einzahlung von 100 Euro im Jahr mit bis zu 90 Euro beteiligen kann.

Wie bei sehr vielen Verträgen gibt es bei Riester auch Abschlusskosten für den Vertrieb und die Verwaltung. Diese werden in der Regel gleichmäßig auf die ersten 5 Jahre verteilt. Das bedeutet das in den ersten Jahren die Rendite von Riester Verträgen nicht sehr hoch ist.

Bei der Riester Rente ist immer gewährleistet, dass am Ende der Laufzeit mindestens das eingezahlte Kapital inklusive Zulagen vorhanden ist. Es besteht also kein Risiko, dass am Ende der Laufzeit weniger Geld vorhanden ist als Sie eingezahlt haben.

Die spätere ausgezahlte Rente und die Einmalzahlung muss in voller Höhe versteuert werden. Da im Rentenalter der persönliche Steuersatz deutlich geringer ist als während der Arbeitsphase, ist dies aber wieder vorteilhaft für den Riester-Sparer.

Als weiteren Vorteil sind die steuerlichen Aspekte zu nennen. Bis zu 2.100 Euro inklusive Zulagen können bei der Jahressteuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden .

Steuerlich geltend gemacht dürfen inklusive Zulagen nur maximal 2.100 Euro pro Jahr. Es kann aber je nach persönlichem Wunsch eine höhere Summe eingezahlt werden.

Es besteht bei allen Riester Verträgen die Möglichkeit bei Rentenbeginn eine Einmalzahlung zu erhalten. Bei älteren Verträgen die vor 2005 abgeschlossen wurden, können 20 Prozent des Gesamtkapitals ausgezahlt werden. Bei Verträgen die jünger sind, können sogar 30 Prozent ausgezahlt werden.

Um Kapital aus den Policen zu bekommen müssen Sie mindestens 60 Jahre alt sein. Für abgeschlossene Verträge ab 2012 sogar 62 Jahre. Vorher können Sie nur einzahlen oder den Vertrag mit hohen Verlusten kündigen.

Das eingesparte Vermögen in einen Riester Vertrag ist vor Pfändung und Insolvenz geschützt. Vorausgesetzt das die Zulagen für den Vertrag weiter beantragt werden. Und auch vor Hartz IV ist Riester sicher. Das eingesparte Kapital wird nicht zur Berechnung von Barvermögen herangezogen.

In den ersten Jahren der Riester -förderung mussten Rentner die im Ausland ihre Rente genießen wollten, die komplette Förderung zurückzahlen. Diese Regelung ist mittlerweile geändert worden. Rentner die innerhalb der EU ihren Lebensabend verbringen wollen, haben weiter Anspruch auf die Riester Rente. Außerhalb der EU gilt leider immer noch die alte Regelung.

Gerade für Familien kann das interessant sein, wenn eine entsprechende Vereinbarung mit der Riestergesellschaft getroffen wurde. Die  Angehörigen erhalten im Falle des Todes des Riestersparers während der Auszahlungsphase weiter die garantierte Rente. Stirbt der Riester-Sparer während der Ansparungsphase haben die Hinterbliebenen Anspruch auf das Vorsorgekapital

Teilweise setzten Versicherungsunternehmen eine zu hohe Lebenserwartung des Riester-Sparer voraus. Das lässt die monatliche Rente sinken. Stirbt der Riester -sparer vor erreichen des angenommenen Alters hat er unter Umständen viel zu wenig Geld erhalten. Es profitieren aber alle anderen die Älter werden als angenommen.

Bei einem Riester Vertrag besteht immer die Möglichkeit den Vertrag ruhen zu lassen, falls z.B. die Beiträge nicht bezahlt werden können. Das ist oft vorteilhafter als den Vertrag kündigen zu müssen. Nach Ende der Ruhephase kann der Vertrag normal weiter bespart werden.

Verstirbt der Riester-Sparer währen der Ansparungsphase kann das Guthaben nur auf den Riester-Vertrag des Ehepartners übertragen werden. Ansonsten können die Erben nur das Ersparte ohne die staatlichen Zulagen und Steuerbegünstigungen erhalten.

Damit möglichst viele junge Leute zu Riester greifen hat sich der Staat einen Bonus ausgedacht. Seit 2008 erhalten alle Riester Sparer die unter 25 Jahre sind eine einmalig um 200 Euro erhöhte Förderung.

Riester Renten werden im Alter voll besteuert und auf die Grundsicherung angerechnet. Wer im Alter auf diese Grundsicherung angewiesen ist, bekommt dann entsprechend weniger Geld. Dies kann zu entsprechend finanziellen Nachteilen führen.