Langfristige Geldanlage, was versteht man darunter? Hier finden Sie hilfreiche Tipps und Informationen für eine Geldanlage für einen längeren Zeitraum.
Viele Menschen suchen nach einer Möglichkeit für Ihren späteren Lebensabend vorzusorgen. Oder Sie sparen auf eine größere Anschaffung hin. Als langfristige Geldanlage gilt, eine Anlagedauer von min. 5 Jahren. Die beste Rendite bekommt man meistens, wenn das Geld langfristig angelegt wird. Auch hier spielt das Risiko wieder eine entscheidende Rolle.
Im Folgenden werde ich einige Möglichkeiten vorstellen, wie man sein Kapital langfristig anlegen kann:
Langfristige Geldanlage – Festgeld /Sparbriefe
Als erstes möchte ich das Festgeld oder Sparbriefe nennen. Es sind sehr beliebte Formen der Kapitalanlage, weil Sie sehr einfach sind. Denn das Geld wird für eine vorher festgeschriebene Zeit festgelegt und man bekommt dafür vorher festgelegte Zinsen. Hierbei gilt umso länger die Laufzeit, umso höher die Zinsen. Üblich ist bei einer langfristigen Bindung eine Laufzeit von 5 -10 Jahren.
Der große Nachteil ist, dass der Anleger während der gesamten Laufzeit nicht über sein Geld verfügen kann. Es können Sonderkündigungsrechte mit der Bank ausgehandelt werden. Das ist aber von Bank zu Bank verschieden und kostet meistens auch Rendite.
Langfristige Geldanlage – Bausparvertrag
Ein Klassiker bei der langfristigen Anlageform ist der Bausparvertrag. Beim Bausparer wird mit dem Kreditinstitut eine Bausparsumme festgelegt die bespart werden soll. Für das Guthaben gibt es dann Zinsen, die je nach Vertrag unterschiedlich ausfallen. Wählt man einen Vertrag bei dem die Guthabenzinsen hoch sind, sind auch die Kreditzinsen die man bezahlen muss hoch, falls mit dem Bausparvertrag ein Kredit aufgenommen wird.
Das gleiche Verhältnis gilt auch im umgekehrten Fall. Niedrige Guthabenzinsen, niedrige Kreditzinsen. Deswegen sollte man sich vorher im Klaren sein, wofür der Bausparvertrag genutzt werden soll.
Aktuell liegen die Guthabenzinsen jedoch nur knapp über einem Prozent (meist noch darunter). Dies genügt nicht zur Kapitalvermehrung. Zudem orientiert sich die Höhe der Abschlussgebühr an der Bausparsumme. So ist es leicht möglich, dass die Gebühr über der Verzinsung liegt. Zusammen mit Zustellungs- oder Kontogebühren wird dann in vielen Fällen Kapital vernichtet statt aufgebaut.
Zudem sollte man sich beim Abschließen eines Bausparvertrages vorher genau informieren. Denn die Provision für den Verkäufer richtet sich nach der Höhe der Bausparsumme. Es wird deswegen oft versucht, eine höhere Bausparsumme als nötig ist, zu verkaufen.
Langfristige Geldanlage – Lebensversicherung
In den vergangenen Jahren ist die Lebensversicherung eine beliebte Langzeit Geldanlage gewesen. Sie wurde und wird hauptsächlich genutzt um die wachsende Rentenlücke zu schließen. Besonders sicherheitsbewusste Anleger setzen auf die Lebensversicherung. Sie gilt als besonders risikoarm, ist allerdings auch nicht besonders ertragreich. Die Inflation lässt sich mit ihr so gerade ausgleichen. (Stand Dezember 2014).
Es gibt zwei Varianten der Lebensversicherung.
- Zum einen die Kapitallebensversicherung. Sie schützt im Todesfall des Versicherungsnehmers die Familie, indem ihr ein bestimmter Betrag zu einem festegelegten Zeitpunkt ausbezahlt wird. Doch auch der Versicherungsnehmer bekommt Beträge ausgezahlt, wenn er das Vertragsende erlebt. Die Kapitallebensversicherung läuft mindestens 12 Jahre.
- Zum anderen die Risikolebensversicherung. Dort werden die Erträge nur bei einem natürlichen Todesfall ausgezahlt. Eine Lebensversicherung eignet sich vor allem für junge Paare, Alleinverdiener oder Eigenheimbesitzer, die einen Kredit abzubezahlen haben.
Langfristige Geldanlage – Aktien & Aktienfonds
Wer sein Geld in Aktien oder Aktienfonds anlegt, kann mit einer höheren Rendite rechnen. Aber das Risiko ist auch höher als bei den anderen Produkten die ich vorgestellt habe.
Da die Wertpapiere den ständigen Schwankungen des Kapitalmarkts unterliegen, sollte das eingesetzte Kapital größtmöglich gestreut werden. Ich bevorzuge eine Streuung von 10 Prozent. Das bedeutet das bei einer Anlagesumme von 10.000€, zehn verschiedene Wertpapiere gekauft würden und diese möglichst auf der Welt verteilt. Wenn dies berücksichtigt wird, können sehr gute Renditen mit geringerem Risiko eingefahren werden.
Einen Nachteil den Aktien & Aktienfonds auch gegenüber den anderen Anlagemöglichkeiten haben, ist der höhere Aufwand der betrieben werden muss.
Langfristige Geldanlage – Edelmetalle / Gold & Silber
Eine besondere Form der langfristigen Geldanlage bieten Gold & Silber. Nach Meinung vieler Experten gehören Sie auch zur einer langfristigen Vermögensbildung dazu. Denn Sie bieten schon seit Jahrhunderten guten Schutz bei einer großen Inflation oder Krisen, da Sie eigentlich nie wertlos geworden sind.
Wichtig ist hierbei, dass Sie immer Zugriff auf ihr Gold & Silber haben sollten. Die beste Möglichkeit in Gold zu investieren ist die Anlage in Münzen und Barren.
Der Nachteil von Gold ist das es keine regelmäßigen Gewinne abwirft. Es können Gewinne nur durch Kursgewinne an der Börse realisiert werden.
Langfristige Geldanlage – Fazit:
Auch bei der langfristigen Geldanlage gibt es keinen eindeutigen Favoriten. Es hängt wieder von der persönlichen Situation ab.
Ich bevorzuge bei einer langfristigen Geldanlage das Festgeld und Aktien & Aktienfonds. Eine kleine „Prise“ Gold und Silber kann auch nicht schaden. Experten empfehlen zwischen 5 & 15 Prozent vom Anlagevermögen.
Lebensversicherungen und Bausparverträge haben beide ihre Vorteile. Aber die Nachteile überwiegen leider, (sehr geringe Zinsen, oft unübersichtlicht bezüglich Kosten, Laufzeit usw.) weswegen ich sie nur bedingt empfehlen kann.
