Hier können Sie sich im Kredit Ratgeber informieren, welche Kreditarten es gibt und was Sie bei einem Kredit beachten sollten.
Sie sind auf der Suche nach einem Kredit, um auf einen finanziellen Engpass zu reagieren. Diese sind in vielen verschiedenen Varianten verfügbar, um sie nach Verwendungszweck oder Lebenssituation anzupassen. Mit meinem Kredit Ratgeber können Sie sich vor Abschluss eines Kredites, über die vielen verschiedenen Möglichkeiten informieren.
Es gibt beispielsweise Umschuldungskredite, die eventuell bessere Konditionen, als der bisherige Kredit bieten. Oder Sie benötigen dringend Geld, dann können Sie einen Blitzkredit oder Eilkredit abschließen. Sie wollen sich Ihr Traumauto zulegen, dafür ist der Autokredit bestens geeignet. Wie Sie sehen, gibt es für alle Möglichkeiten den richtigen Kredit.
Bevor Sie allerdings einen Kredit abschließen, sollten Sie alle Möglichkeiten prüfen, ob es nicht ohne Kredit möglich ist, dass Geld aufzubringen welches Sie benötigen.
Kredit Ratgeber – Die wichtigsten Kreditformen.
Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale beim Privatkredit sind, die maximale Kredithöhe, die Laufzeit, und der Zinssatz. Es können noch einige individuelle Besonderheiten hinzukommen.
Hier einige Beispiele von verschiedenen Kreditformen:
Ist oft sehr flexibel und kann jederzeit getilgt werden. Kredithöhe üblicherweise zwischen 2.500 € und 50.000 €.
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Dispokredtit
Ist auch sehr flexibel und oft jederzeit beanspruchbar. Die Höhe beträgt meistens das zwei- bis dreifache Gehalt. Leider sind die Zinsen für einen Dispokredit sehr hoch (oft über 10 %). Deswegen sollten Sie diesen Kredit nicht sehr häufig benutzen, weil eventuell höhere Kosten auf Sie zukommen können.
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Kleinkredit
Als Kleinkredit gelten Darlehn bis 5.000 €. Sie sind meistens recht unkompliziert zu bekommen. Die Zinsen können je nach Anbieter und bedarf stark schwanken. Als Sicherheit ist ein festes Einkommen oft ausreichend.
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Wertpapierkredit
Es ist möglich Ihr Wertpapierdepot in zweckgebundener Form nach Belieben zu beleihen. Es ist ein Kredit, der ohne eine Schufa-Auskunft möglich ist. Höhe maximal 50.000 bis 250.000 Euro oder 50 % bis 80 % des Depotwertes.
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Onlinekredit
Onlinekredtite können per Kreditrechner ermittelt und abgeschlossen werden. Sie sind oft unkompliziert in der Abwicklung. Wer auf eine individuelle Beratung vor Ort Wert legt, ist mit einem Onlinekredit nicht gut beraten. Sie sind dafür aber oft günstiger.
Es ist nartürlich jederzeit möglich, sich aus dem privaten Umfeld einen Kredit zu besorgen. Es gibt auch Internetplattformen, wo diese Kredite (teils anonym) vermittelt werden. Der Zinssatz kann stark variieren, im Privaten Bereich ist das nartürlich Verhandlungssache.
Kredit Ratgeber – Wo können Sie einen Kredit bekommen?
Die bekannteste und üblichste Anlaufstelle für einen Privatkredit ist eine Bank. Dort bekommen Sie vom Kleinkredit bis zum größeren Darlehn in verschiedenen Varianten, alles geboten. Es gibt aber noch andere Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen. Folgende Gründe könnten dafür sprechen, sich einen Kredit nicht bei einer Bank zu besorgen
- Konditionen können besser sein
- Wenn Sie wegen fehlender Sicherheiten kein Darlehn bei der Bank bekommen.
Zwei Alternativen können der Privatkredit oder der Arbeitgeberkredit sein.
Beim Kredit von Privat stammt der Geldgeber entweder aus dem Umfeld, oder er kann durch eine Internetplattform vermittelt werden, die diesen Service für eine Provision anbietet.
So können sogar Menschen mit keinem oder niedrigen Einkommen oder mit negativem Schufa Eintrag einen Kredit bekommen, wenn Sie den Geldgeber von dem Verwendungszweck überzeugen.
Viele Arbeitgeber bieten die Möglichkeit einen Kredit bei ihnen abzuschließen. Hier ist besonders wichtig das alle Modalitäten vertraglich festgehalten werden. Sie sollten sich außerdem fragen, ob Sie während der Laufzeit bei der Firma beschäftigt sein werden. Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, könnte die volle Summe vorzeitig fällig werden.
Kredit Ratgeber – Kreditkosten – worauf Sie achten sollten
Es spielen für die Kosten eines Kredites verschiedene Faktoren eine Rolle. Wenn Sie Angebote vergleichen, sollten Sie folgende Aspekte beachten.
Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Maßstab zum Vergleich von Kreditangeboten. Es ist so wichtig weil dort alle Kosten eines Kredites enthalten sind (der Nominalzins, Bearbeitungskosten usw.). Mit ihm lässt sich die genaue Summe ermitteln die jährlich bezahlt werden muss. Sie sollten ihn nicht mit Nominal- oder Sollzins verwechseln
Bearbeitungsgebühr: Erklärt sich von selbst. Doch selbst für das Bearbeiten eines Antrages können bereits Gebühren anfallen.
Flexible Zinsen: Bei langfristigen Krediten sind die Zinsen nicht immer für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Sie sollten dort aufpassen, je nach Zinsentwicklung kann dies für Sie Vor- oder Nachteile haben.
Sonstige Gebühren: Es gibt eine Reihe von Gebühren die Sie verursachen, wenn Sie sich nicht an den Kreditplan halten. Dies kann beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung sein, wenn Sie das Darlehn früher als vereinbart tilgen.
Die Höhe der Tilgung: Die Höhe der Tilgung legt die monatliche Belastung fest. Sie regelt auch wann der Kredit abbezahlt ist.
Der effektive Jahreszins und die Höhe der monatlichen Tilgung ergibt zusammen die monatlichen Kosten die bezahlt werden müssen.
Kredit Ratgeber – Kreditauswahl
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie sich folgende Fragen vorher stellen:
- Ist es möglich das benötigte Kapital anderweitig zu beschaffen? Kann ich die Anschaffung noch verschieben?
- Welcher Betrag kann im Monat für den Kredit (zusätzlich) aufgebracht werden?
- Wie flexibel bin ich nach Abschluss des Kredites?
- Wie stark schwanken die Einkünfte?
- Gibt es eventuell größere Anschaffungen die in nächster Zeit anstehen?
Wenn Sie diese Fragen beantwortet haben, wird es Ihnen leichter fallen den richtigen Kredit für sich zu bekommen.
